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目前的基金产品众多,不同的基金产品有不同的风险收益特征。投资者在选择时,应当充分考虑到自身的需求状况、性格特点及投资者偏好及应有的风险承受度等六个方面,进行基金的巧组合、细安排,才能做到投资中的得心应手。
第一,与自身的需求状况相结合。不同的投资者有自己不同的经济状况,从而决定了其对基金投资增值的收益预期和要求也是不一样的。年轻人可能面临一定的购房需求,中年人对子女教育费需求较强烈,老年人可能更关心的是养老金 的储备。这种资金的需求可能决定着对基金产品的不同选择。
第二,与自身的性格特点相结合。急于实现基金净值的快速增长,选择偏股型基金可能是一个比较好的选择,而追求稳健型的投资者,混合型基金中的偏债型基金和债券型基金可能是比较好的选择。这样,投资者就能够保持良好的投资心态。
第三,与自身的投资偏好相结合。习惯于短线波段操作的投资者,可以选择净值“波动”较大的股票型基金；而坚持长线投资的投资者,其期望净值能平稳持续增长,债券型基金应该是不错的选择。
第四,与自身的风险承受度相结合。购买基金后,面对基金净值的波动,是坦然面对还是惊恐不安,决定着投资者的风险承受能力。基金净值出现短期变动后,投资者没有表现出过多的焦虑和忧愁,更不会采取盲目的跟风赎回操作行为,是一种风险承受能力强的表现。相反,面对基金净值的稍微调整,就急不可待地卖出,是一种风险承受能力较弱的表现。
第五,与其他的理财(相关:证券财经)产品相结合。基金成为一种大众的理财产品后,是不是应该将所有的家庭资产都配置成基金呢？答案是否定的。因为基金在提供增值的同时,也带有一定的风险。按照理想的家庭资产组合,还需要按照资金的“三分法”,将1/3的资金用于储蓄,1/3用于保险,1/3用于基金等,才能保持家庭投资的平衡性。
第六,与其他的基金产品相结合。一个理想的基金投资组合模型,是不同风险的基金相互配置,而不是将鸡蛋放在同一个篮子里,全部资金集中于股票型基金,或者全部集中于债券型基金或货币市场基金,而是应当将投资基金 的资金分配在不同的基金品种上。
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基金投资五大误区
近期股市持续调整,基金净值也出现下跌,这让不少受去年基金高收益诱惑而新进入的投资者叫苦不迭,他们大多对基金了解不深,存在很多认识上的误区。在此,基金专家将就大家普遍存在的认识误区进行点评。
误区一基金无风险
看法：去年基金无一亏损,平均收益率超过80%,所以基金就是一个高收益无风险的投资品种。
专家点评：基金同样也有风险,2004、2005年基金就有不少亏损的。尽管现在是牛市,股市中长线看肯定是上涨的,但阶段性调整不可避免。本周股市暴跌已充分说明了这一点,一旦投资者在阶段性高点买进,短期亏损就很难避免。
误区二基金今年还有高收益
看法：去年基金平均收益率超过80%,好的超过150%,今年应该不比去年低！
专家点评：很多基金经理表示,2006年基金的表现可能是10年一遇,2007年的收益率肯定将大幅下降。成熟市场的基金年收益率大多在10%～30%。去年的高收益是建立在5年熊市基础上,放到几年时间看,基金的平均收益率肯定没有去年高,期待基金年年高收益是不现实的。
误区三买哪只基金都一样
看法：基金去年收益率都很高,买哪只都差不多！
专家点评：基金业绩差别相当大,即使是同一公司旗下的基金差别仍然相当大。对基金一定要精挑细选。首先,要挑选值得信赖的基金公司。其次,要选择过去业绩表现一直较为优异稳定的基金；第三,要考察基金经理过去的业绩。
误区四对基金做波段操作
看法：股票要赚钱,高抛低吸很重要。所以基金也应该进行波段操作,这样收益才会更高！
专家点评：基金投资不适合波段操作。首先,投资者很难预测阶段性高点和低点,不可能提前进行操作,一旦看到市场下跌再赎回,很可能卖到低位上,近期不少基金投资者都有这样的经历；其次,基金申购赎回费用相对较高,将抬高成本,不利于短线操作；最后,再次买入时机难以有效把握,很可能低卖高买。
误区五买低不买高
看法：买低价基金而不买高价基金,买老基金不如买新基金。
专家点评：高价基金更值得认同,能够维持高价,说明盈利能力强。低价基金不外乎三种情况：一是刚大比例分红,二是新基金,还有一种是操作水平不高的基金。在没有仔细分析前认定低价好,很可能买到业绩一般的基金。
另外,在股市持续上涨阶段,新基金的表现往往不如老基金。新基金从发行到建仓需要几个月,将错过部分涨幅,而仓位较高的老基金能吃到更多的涨幅。因此,股市持续上涨时,应首选老基金；一旦行情处于高位,方向不明,就可首选新基金。
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