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定投沪深300指数基金收益如何?举例测算

  我们制订了以下简单的定投计划。

  例如我们在某场外基金交易平台,每个月的第一天,定投1000元到沪深300指数基金。

  这样一个定投方案的效果如何呢?

  我们借用定投计算器来回测一下。

  时间最久的一只沪深300指数基金,成立于2003年8月。我们以这只沪深300指数基金为例。

  从2003年9月1日开始,每月1日,定投1000元至沪深300指数基金。截至2019年4月19日,一共执行188期定投,投入188000元。累计持有的基金总市值是448919元,约45万元,累计收益率138.79%。

  这个收益意味着什么呢?

  如果我们同期定投的是一只年化收益率为3%的货币基金,那么定投188期下来,累计持有资产大约23万元。

  如果同期定投的是一款年化收益率为5%的银行理财产品,那么定投188期下来,累计持有资产大约28万元。

  如果同期定投的是一款年化收益率为10%的高收益产品,那么定投188期下来,累计持有资产大约43万元,略低于定投沪深300指数基金。

  所以,仅仅是简单定投沪深300指数基金,不添加任何策略,效果比定投一款年化收益率为10%的理财产品还要好,积累家庭财富的速度也更快。

  这就是定投指数基金的好处。我们只需每个月拿出一点点时间,进行指数基金的定投,就可以获得这样的好收益。

  杰里米·西格尔(Jeremy  Siegel)教授在他的著作《股市长线法宝》中讲过一个人物。

  1929年6月,一个新闻记者采访了当时通用汽车公司(General Motors)的高级财务总监拉斯科布。拉斯科布讲了一个比较大胆的观点:人人都能发财。

  在访谈里,拉斯科布说,投资者只需要每个月定投15美元,投入美国股市,在未来的20年里,投资者的财富有望稳步增长至8万美元。

  当时正好是美国股市的牛市,在20世纪20年代的牛市狂热氛围中,几乎没有人怀疑这个言论。

  但是在拉斯科布发表观点7周之后,美股股市崩盘,34个月之后,道琼斯指数(Dow Jones Industrial Average,简称DJIA)只剩下41点。

  大盘股的市值蒸发了89%,数百万投资者的毕生积蓄化为乌有,美国经济进入历史上最严重的萧条期。

  毫无疑问,拉斯科布的言论遭到了无情嘲讽和抨击,甚至有议员说拉斯科布让普通民众在市场顶部买入股票,应该为股市崩盘承担责任。《福布斯》(Forbes)专门撰文指责嘲讽拉斯科布。

  拉斯科布错了吗?

  事实上,如果一个投资者在1929年按照拉斯科布的建议构建长期定投组合,每个月坚持定投15美元到美国股市,我们可以计算一下该组合的收益。

  •到1949年,累计资金将达到9000美元,年化收益率为7.86%,高出当时债券收益率两倍以上。

  •30年后,累计资金将增加至6万美元以上,年化收益率也上涨到12.72%。

  尽管没有拉斯科布预测的那么高,但也是同期债券年化收益率的8倍以上了。

  为什么会这样呢?因为下跌之后,美国股市从股灾后又涨了回来,而且涨得更高。

  拉斯科布可谓是最倒霉的定投者了。但即使像拉斯科布这样倒霉,在牛市的最高点开始,经历了有史以来最严重的股市崩盘,定投也可以帮助他取得不错的收益。

  假如他能在定投的时候看一下股市的估值,在股市低估的时候才开始定投,长期来看会有一个更加惊人的投资业绩。

  再分享一个中国香港居民定投指数基金的案例。

  一个普通的香港打工仔,他一辈子的收入都是普普通通的中位数。

  假如他从1964年18岁开始工作,每年拿出收入的20%投资恒生指数基金,那他每年的投入,会从500多元慢慢增长到2万多万。到他58岁退休时(2004年),他将拥有660万元的资产。

  如果他到2014年也就是68岁才退休,他就可以拥有1576万元的资产。而要完成这一切,他定投的本金总共只需65万元而已!

  仅仅是年复一年的定投,累积定投65万元,退休的时候就会有1500多万元的资产。这还只是一个人,如果是双职工家庭,退休时很轻松可以存下3100万元的资产。

  这就是定投指数基金的威力。而掌握这些不需要有多么高深的投资技巧,只需要年复一年地从收入中拿出一部分用来定投就可以。

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